金花房卡购买渠道及方法，附注意事项与金融黑灰产案例

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金融的那些“黑灰产”，花样不断翻新，它不但公然直接侵害了金融相关机构以及消费者的各个权益，而且其所作所为还极其严重地破坏了国家金融方面的那种安定稳固跟正常稳定的秩序。 ！

包装骗贷套取经营资金

2026年1月23日，国家金融监督管理总局跟公安部联合通报了第二批金融领域“黑灰产”典型案例，其中，银行业相关案件占了三席，手段有虚构贸易套取经营贷，利用“白户”骗取消费贷等，这些违法行为挤占了本应流向实体经济的普惠金融资源。

拿某投资公司来讲，在2019年到2023年这个时间段内，它打着为客户提供“垫资买房”服务的旗号，实际上却是去协助客户套取银行经营性贷款。该公司先是垫付一部分房款，等客户“全款”买到房产之后，马上伪造经营材料，接着用这套房产抵押来申请经营贷。

最终流回该公司的套取资金，被用于回收垫资款。客户看似把高息房贷转化成低息经营贷，实际上却要向该公司去支付各种各样名目很多的费用，综合年化利率远远超过36%。这样的操作对房地产市场以及信贷秩序造成了严重扰乱。

空壳公司成为套贷工具

还存在一种典型的手法，那便是借助对大量空壳公司加以控制，虚构贸易背景，进而从银行进行系统性的骗取贷款行为。在2018年一直到2023年之间，犯罪嫌疑人缪某运用注册以及收购等方式，实际上掌控了数十家不存在实质经营活动的空壳公司。

缪某借助这些公司虚构采购合同、增值税发票等资料，朝着多家银行去申请供应链融资或者流动资金贷款，获取的资金没有被用到真实的生产经营方面，而是被转移拿去偿还个人债务、进行奢侈消费以及用于其他公司开支 。

直至案件发生之时，该一系列骗贷行径已然致使相关金融机构出现了超过5000万元人民币的本金损失。这样的案件彰显出部分金融机构于贷前调查以及贷后资金流向监控部位存在显著漏洞。

瞄准“白户”骗取消费贷款

从2023年7月起，往后直至9月，有个以宫某林作为首要核心的犯罪团伙，把目标锁定在了信用记录呈现空白状态的“白户”身上。他们借助中介，去招募那些并没有真实购车意愿以及还款能力的人员，让这些人冒充购车客户，朝着银行去申请无抵押汽车消费贷款 。

那团伙针对那些“客户”，精心去伪造工作证明，精心去伪造收入流水，还对他们开展统一的话术培训。与此同时，他们垫付了购车首付款，炮制出契合房贷条件的假象，借由这个来骗取银行信贷资金。

在骗取贷款之后，车辆一般会被很快快速地转卖以实现套现，所获取得到的资金则被那些犯罪团伙予以瓜分。然而那名义上的“购车人”，要背负着数额钜大的债务，其个人的征信记录遭受极为严重的损害，从而成为金融黑灰产最为直接的受害者 。

短期投保恶意退保套利

于保险范畴之内，黑灰产行径亦是极为猖獗，其关键要点乃是借助保险公司的佣金规则来开展短期投机行为。在2020年10月起至2022年5月期间，某保险经纪公司分公司的负责人宋某精心谋划并切实实行了一系列的骗佣活动。

宋某用高额返佣、保本付息当作诱饵，去发展下线人员，还诱导那些明明知道自己没有长期续保能力的投保人，去购买高保费的保险产品。而他的目的并不是销售保险，而是要是保单生效了，佣金到手了，就马上策划投保人进行退保行为 。

采取这样一种“快进快出”的形式，宋某跟其团伙在短时间之内非法获取了数目众多的佣金，然而保险公司却遭受了佣金方面的损失并且增添了运营成本，这般行为对保险市场的健康生态造成了破坏。

非法获取信息精准推销

对于保险黑灰产而言，其另一个关键环节乃是非法获取公民个人信息，进而将这些信息用于精准推销那所谓的“退保服务”。犯罪嫌疑人王某，为扩展客源选择了伙同他人，他们借助非法渠道购买了数量众多的保险客户资料 。

包含客户姓名、联系方式等，所购保险种类及状态等，这些资料信息详实，总计超过6.7万条。王某把这些信息分发给业务员，用来联系客户，怂恿他们办理退保，去购买所谓“更优产品”，或者直接套取现金价值。

信息倒卖以及退保佣金分成，王某借此非法获利6.8万余元，这行径不但侵犯了公民个人信息安全，还严重干扰了正常的保险服务秩序，损害了消费者长远利益 。

协同打击维护金融安全

该5起向大众公布的典型案例，是金融监管部门跟公安机关加深执法协作、凝聚形成打击强大能力展现。两单位讲，会不断持续呈现高压态势，针对各类金融黑灰产违法犯罪行为开展全链条打击 。

新型金融犯罪的常见手法以及严重危害，是相关案例曝光要向社会公众揭示的内容，以此提升全民防范思想意识。与此同时，各类市场主体被警示要严格遵守法律底线，其中金融机构更需要强化内部管控，堵住管理方面的漏洞 。

行业内相关人士明确指出，要对金融黑灰产予以遏制，这需要多个方面协同合作，其中涵盖完善法律法规这一方面，还包括加强科技风控应用这一维度，以及深化投资者教育这一领域等。唯有构建起全社会共同参与进来的防御体系，才能够从根本之处维护金融市场的纯净以及稳定。

鉴于持续演变之中的金融犯罪手段，普通消费者该以怎样的方式去增强识别以及防范能力，进而防止自身财产与信息沦为黑灰产的捕获对象呢？欢迎于评论区分享您的看法还有建议。